Oltre l’80% dei nuovi veicoli negli Stati Uniti sono stati acquistati con finanziamenti nel 2018. Il finanziamento è anche un’opzione popolare per l’acquisto di un’auto usata, e i finanziatori sono felici di competere per il business.
Come acquirente di auto per la prima volta, paga essere consapevoli di alcuni degli errori che si possono commettere quando si sceglie un prestito. Per aiutarvi ad evitare queste comuni insidie, ecco un elenco di sette errori che potreste commettere con il vostro primo prestito auto.
Errori con il tuo primo prestito auto
È facile farsi prendere dall’eccitazione di acquistare la prima auto, ma non prestare attenzione all’affare potrebbe finire per costarti un sacco di soldi. Prima di andare a fare shopping in auto, leggete questa lista e tenetela a mente quando siete sotto la pressione di un venditore.
1. Pensare al finanziamento per ultimo
La tentazione di fare una scelta di finanziamento sbagliata aumenta quando si vede l’auto dei propri sogni. Non lasciate che la prima volta che pensate: «Ho bisogno di un prestito per l’auto» sia quando siete seduti di fronte a un venditore.
Per prima cosa, date un’occhiata alle vostre finanze personali e decidete se avrete bisogno di un prestito da un prestatore, o se invece potreste ottenere un prestito dalla famiglia. Anche se potrebbe essere umiliante andare alla Banca di mamma e papà, i loro tassi d’interesse sono probabilmente più bassi!
Se avete bisogno di ottenere un finanziamento, allora dovete considerarlo come un acquisto separato. Sì, state acquistando l’auto che, si spera, vi durerà per molti anni, ma il prestito rimarrà con voi anche per molto tempo. Entrate in qualsiasi discussione sui finanziamenti dal punto di vista di un cliente e assicuratevi che l’affare che otterrete abbia un buon senso per voi.
2. 2. Scegliere prima di ottenere l’approvazione del finanziamento
Probabilmente avrete visto gli annunci per le concessionarie di auto che vi offrono un basso pagamento mensile per la partenza con un’auto nuova. Potreste pensare di non potervi permettere un pagamento per l’auto sulla base di queste offerte, ma potreste sbagliarvi.
In alternativa, potrebbe essere che quelle offerte sono abbastanza costose, e per quel pagamento mensile, si può ottenere un finanziamento per un importo maggiore. Sono i finanziatori a prendere le decisioni, quindi conviene parlare prima con loro e scoprire cosa vi prestano. Una volta che lo sapete, potete scegliere un’auto che sia realistica per il vostro budget mensile.
3. 3. Finanziamento con la Concessionaria
Potrebbe sembrare più semplice lasciare che sia il concessionario a organizzare il finanziamento per voi, ma la verità è che in questo modo potreste finire per pagare un extra su un prestito per un’auto. Alle concessionarie piace vendere i finanziamenti perché ci guadagnano, così come la vendita dell’auto. Indovinate chi finisce per pagare quel denaro extra?
Proprio così. Tu.
4. Concentrandosi sul pagamento mensile
Quando si guarda a quanto vi costerà un prestito, guardate oltre il pagamento mensile. Se si prende il prestito per un periodo più lungo, si potrebbe finire per pagare molto di più per la vostra auto a lungo termine.
Per calcolare il costo totale dell’auto, moltiplicate la vostra rata mensile per il numero di rate mensili. Il prestito potrebbe essere conveniente, ma è un buon valore?
La cosa da tenere a mente è che i valori delle auto si deprezzano rapidamente. Supponiamo che accettiate un prestito che vi costerà 10.000 dollari per un’auto del valore di 9.000 dollari. L’anno successivo la vostra auto avrà un valore di 8.000 dollari, ma ne avrete pagati solo 1.000. Ora sei in passivo, o «sott’acqua». Se succedesse qualcosa alla vostra auto, potreste essere ancora indebitati anche dopo il pagamento dell’assicurazione.
Se ti stai chiedendo: «Puoi avere due prestiti per l’auto?» la risposta è un preciso «forse». Le società di prestiti guarderanno il tuo stato di credito e i tuoi guadagni per decidere se te lo puoi permettere, ma in teoria non è un problema.
5. Non considerare le cooperative di credito
Le Credit Unions spesso offrono tariffe migliori rispetto ad altre opzioni di finanziamento per le auto. Se hai i requisiti per l’iscrizione, vale la pena di considerare che alcune offrono offerte speciali per chi acquista un’auto per la prima volta. Non sei sicuro di averne diritto? MyCreditUnion.gov può aiutarti a scoprirlo.
Dovresti anche prendere in considerazione la possibilità di consultare le banche della comunità, che possono offrire tariffe altrettanto basse. Esistono anche altre forme di finanziamento, tra cui il peer-to-peer lending. Vale la pena fare una ricerca per scoprire cosa è disponibile.
6. 6. Nessun acconto
Un modo in cui le società di credito calcolano se concedere prestiti è rischioso per loro. Se vi stanno prestando l’intero valore dell’auto, allora il rapporto LTV (Loan to Value ratio) è alto, che porterà a un prestito più costoso.
D’altra parte, se si riesce a mettere una percentuale del valore dell’auto come acconto, si riduce il rischio per l’azienda. Questo dovrebbe portare a un tasso d’interesse più basso per voi. Se non avete immediatamente i soldi per l’acconto, potreste prendere in considerazione l’ipotesi di un prestito giornaliero con approvazione immediata per evitare un ritardo nell’acquisto.
7. Non far controllare l’auto
A meno che non siate bravi con le auto da soli, è sempre consigliabile avere qualcuno che ha conoscenza ed esperienza a guardare l’auto per voi, per evitare di comprare un limone. Se non avete un amico personale in grado di farlo, un meccanico locale potrebbe essere felice di farlo per una piccola tassa.
Fare un saggio acquisto
Dal momento in cui pensi: «Dovrei ottenere un prestito per l’auto?» fino all’acquisto finale, è importante ricordare che puoi sempre dire di no e abbandonare qualsiasi accordo. Non lasciate che un venditore vi convinca che dovete firmare sulla linea tratteggiata a meno che non siate soddisfatti dell’affare. Speriamo che questa lista di controllo vi dica tutto ciò di cui avete bisogno per fare una grande scelta per il vostro primo prestito auto.
Una volta acquistata la vostra auto, vorrete sapere come prendervi cura di essa. Sarete felici di sapere che potrete scaricare molti manuali di auto dal nostro sito, che vi aiuteranno ad effettuare da soli la manutenzione ordinaria.